Topplån
Om du tittar på ett bostadslån är det väldigt troligt att du har stött på uttrycken topplån och bottenlån. Här ska vi förklara hur det ligger till med topplån och allt vad det innebär.
Söker du info om bottenlån föreslår vi dig ett besök på Alltomlån.com där du kan läsa om bottenlån och andra saker som rör huslån. Det finns över 30 artiklar där som behandlar olika aspekter av bolån.
Vad är ett topplån?
När du köper ett hus och tar ett lån för det brukar lånet delas upp i lite olika delar. Ofta kan upp mot 85% av lånet tas med ditt hus som säkerhet, denna delen av lånet kallas för bottenlån. De resterande 15% delas upp i en kontantinsats på normalt 5% och en resterande del på 10% som är det så kallade topplånet.
Dessa procentsiffrorna är en vanlig fördelning dock kan de variera från lån till lån. De kan variera ganska kraftigt så se detta som en vägledning inte som fast siffror som gäller för alla lån.
De 10% som utgör topplånet är ett lån där du inte erbjuder banken något i säkerhet. Intresserad att att läsa mer om vad det innebär att ta ett lån utan säkerhet kan vi rekommendera ett besök på lånutansäkerhet.com
Ditt topplån är normalt ett lån där du har en rörlig ränta.
Större risk för långivaren med topplån
Eftersom topplånet är utan säkerhet innebär det en större risk för banken. Ett bra sätt att illustrera detta på med risken för ett topplån är detta exempel.
Vi förutsätter att en långivare inte kan betala tillbaka ett taget bostadslån.
Har då husvärdet gått ner med max 5% kan banken kräva in huset som betalning. Eftersom huset bara har tappat 5% i värde kan de olika långivarna få tillbaka både bottenlånet och topplånet.
Har dock värdet gått ner med ytterligare 10% börjar det att bli problem för banken. Eftersom att det är bottenlånet som betalas tillbaka först är det den långivaren som du har tagit det lånet hos som får tillbaka sina pengar vid en försäljning av huset. Den som har lånat ut pengar till topplånet riskerar därmed att förlora pengar.
Det är först när huset gått ner ytterligare i värde som den långivaren där du har bottenlånet riskerar att inte få tillbaka sina pengar.
Eftersom att det är en större risk för långivaren där du har topplånet tar de även ut en större ränta av dig för att försäkra sig om sina inkomster. Tyvärr är det så att en större risk innebär att bankerna tar mer pengar av dig.
Topplån inbakat i bottenlån
Numera finns det banker som erbjuder dig ett lån som är utan topplån. Detta kan vara en intressant sak för dig att kolla efter. När detta är fallet så har banken bakat in topplånet i hela lånet, detta innebär att du kan ha räntan bunden på hela lånet om du så vill. Det man ska veta är att om du får hela lånet inbakat till ett så stiger normalt räntat totalt så att banken känner sig säker.
Ekonomin avgör ditt topplån
När du tar ett lån så ska det vara din personliga ekonomi som styr vilken typ av lån du tar. Så ta och titta runt ordenligt innan du bestämmer dig. För det är verkligen viktigt att du gör ett bra val för du vill ju inte riskera din ekonomi när du tar ditt topplån.